En étant salarié, vous cotisez à deux régimes et votre pension de retraite sera égale au cumul des pensions versées pour la retraite de base de la Sécurité Sociale et la retraite complémentaire.
La retraite de base de la Sécurité Sociale
Vos cotisations versées vous permettent d’acquérir à la fois des trimestres et une pension de retraite.
Celle-ci sera égale à :
Salaire annuel moyen x taux de pension x trimestres validés / trimestres requis
- Le taux de pension est égal à 50% pour un départ à taux plein. Si vous n’avez pas atteint le nombre de trimestre suffisant, il est affecté d’un coefficient de minoration (voir plus de précisions ci-dessous).
- Les trimestres validés sont indiqués sur votre relevé individuel de situation que vous recevez tous les 5 ans.
- Les trimestres requis sont fixés en fonction de votre année de naissance (voir le tableau)
Coefficient de minoration ou de majoration
Ce coefficient de minoration ou décote dépend du nombre de trimestres manquants et de votre âge de naissance. Il sera par exemple de 1,25% par trimestre manquant, soit 5% par an, pour les personnes nées à partir de 1953.
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif du taux de décote en fonction de l’âge de naissance.
| Année de naissance | Décote en pourcentage |
|---|---|
|
Avant 1944 |
2,5 % |
| 1944 |
2,375 |
|
1945 |
2,25 |
|
1946 |
2,125 |
| 1947 |
2 |
| 1948 |
1,875 |
| 1949 |
1,75 |
|
1950 |
1,625 |
|
1951 |
1,5 |
|
1952 |
1,375 |
|
Après 1952 |
1,25 |
A contrario, il peut y avoir une surcote, ou majoration, si vous totalisez un plus grand nombre de trimestres que celui requis pour le taux plein ou si vous différez votre départ à la retraite. Depuis 2009, la surcote est de 1,25% par trimestre travaillé en plus, soit 5% par an, au-delà de la durée requise de cotisation et de l’âge minimal de la retraite.
Trimestres requis
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des conditions d’âge et de trimestres de cotisations à respecter pour bénéficier d’une retraite à taux plein.
| Date de naissance | Age minimum | Durée d’assurance requisepour le taux plein | Age du taux plein |
|---|---|---|---|
| Jusqu’au 30 juin 1951 | 60 ans | 163 | 65 ans |
| Entre le 1er juillet 1951 et le 31 décembre 1951 |
60 ans et 4 mois | 163 | 65 ans et 4 mois |
| 1952 | 60 ans et 9 mois | 164 | 65 ans et 9 mois |
| 1953 | 61 ans et 2 mois | 165 | 66 ans et 2 mois |
| 1954 | 61 ans et 7 mois | 165 | 66 ans et 7 mois |
| 1955 à 1957 | 62 ans | 166 | 67 ans |
| 1958 à 1960 | 62 ans | 167 | 67 ans |
| 1961 à 1963 | 62 ans | 168 | 67 ans |
| 1964 à 1966 | 62 ans | 169 | 67 ans |
| 1967 à 1969 | 62 ans | 170 | 67 ans |
| 1970 à 1972 | 62 ans | 171 | 67 ans |
| A partir de 1973 | 62 ans | 172 | 67 ans |
La retraite complémentaire
En plus de la retraite de base assurée par la Sécurité Sociale, vous versez des cotisations pour la retraite complémentaire auprès de deux organismes : l’ARCCO et l’AGIRC.
- L’ARCCO collecte des cotisations pour la retraite des salariés non-cadres et dans la limite du plafond de la sécurité sociale pour les salariés cadres.
- L’AGIRC collecte des cotisations uniquement pour la retraite des salariés cadres.
Pour chaque caisse, des points sont acquis. Ils sont égaux aux cotisations annuelles versées divisées par le salaire de référence de l’année correspondante.
Les points servent à établir le montant de votre retraite. Les valeurs des points ont été fixées pour 2018 à :
- 1,2513 € pour l’ARRCO
- 0,4352 € pour l’AGIRC
Le montant de la pension pour votre retraite complémentaire sera donc égale à :
Nombre de points x valeur du point x coefficient de minoration ou de majoration
Cette retraite complémentaire vient s’ajouter à votre retraite de base pour constituer votre pension de retraite.